Etika Bisnis Islam di Era Digital dalam Membangun Kepercayaan pada Platform E-Commerce

Transformasi Digital sebagai Katalisator Pengembangan Platform Bisnis Syariah Terhadap Bank Syariah Indonesia

Oleh : Adip Syaiful Ahyak (235211091)

Program Studi Manajemen Bisnis Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam 

UIN Raden Mas Said Surakarta 

           

Transformasi digital merupakan proses integrasi teknologi digital ke dalam semua aspek kehidupan sehari-hari dan operasi bisnis, sehingga mengubah cara perusahaan beroperasi dan memberikan nilai kepada pelanggan. Transformasi tersebut meliputi adopsi teknologi baru, perubahan budaya, serta penerapan model bisnis yang lebih inovatif yang mengutamakan pemanfaatan teknologi untuk meningkatkan efesiensi, pengalaman, dan produktivitas(Hadiono & Noor Santi, 2020). Transformasi digital dalam industri keuangan (fintech) Telah menjadi tren Global maupun lokal yang terus berkembang pesat mengikuti perubahan yang terjadi (Muzdalipah & Mahmudi, 2023). Perubahan itu mempengaruhi cara perusahaan-perusahaan keuangan beroperasi dan juga bagaimana konsumen berinteraksi dengan layanan dan produk yang diberikan oleh perusahaan keuangan. Tren tersebut meliputi dengan hadirnya berbagai teknologi baru yang dipergunakan, inovasi – inovasi layanan serta perubahan perilaku pelanggan yang mendorong industri keuangan untuk mengikuti dan beradaptasi. Salah satu adapatsi adalah pengembangan platform bisnis Syariah, dimana bisnis Syariah sendiri adalah kegiatan ekonomi yang dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip Syariah islam(Ummah, 2019), yang tercermin dalam al-qur’an dan hadis. Bisnis tersebut memiliki persyaratan meliputi transaksi yang dilakukan terbebas dari unsur unsur yang dilarang oleh agama islam, seperti halnya menjual ketidakpastian (gharar), bunga (riba), perjudian (maysir), serta transaksi transaksi dengan barang atau jasa yang haram. Bisnis Syariah juga harus memegang prinsip prinsip ekonomi islam dalam keuangan seperti prinsip kejujuran, keadilan, transparasi, dan tanggung jawab sosial. Sedangkan platform bisnis Syariah merujuk pada layanan yang berbasis teknologi dalam  aktivitas berbisnis atau keuangan sehingga pengguna dapat mengakses dengan mudah dan sesuai dengan prinsip – prinsip Syariah islam. Platform ini berbasis teknologi digital seperti aplikasi mobile, sistem pembayaran online, transaksi oniline, situs web yang digunakan untuk kegiatan ekonomi yang tentunya halal, adil, dan bebas dari hal-hal yang dilarang oleh agama islam.

Pada tahun 1992 didirikan Bank Muamalat Indonesia atau yang disingkat BMI dan menjadi  bank Syariah pertama di Indonesia. Kehadiran BMI menjadi pelopor munculnya bank-bank Syariah lainnya, dan mulai tahun 1990-an hingga 2000-an sektor perbankan Syariah mengalami perkembangan pesat meskipun masih terbatas dibandingkan bank-bank konvensional yang lainnya. Munculnya BMI sekaligus sebagai tanda dimulainya dual definisi bank, bank umum dan bank perkreditan rakyat. Dalam undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 Pasal 1 tentang perbankan, bank perkreditan rakyat (BPR-Syariah) memiliki pengertian bank yang melakukan kegiatan usaha yang berdasarkan prinsip prinsip syariah dan dalam melaksanakannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayran (Fitria, 2015) . Prinsip Syariah merupakan aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dan pihak lain untuk menyimpan dana atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan Syariah. Pada tahun 1999, Bank Syariah Mandiri (BSM) didirkan oleh bank konvensional yaitu Bank Mandiri sebagai anak perusahaan yang berfokus pada prinsip-prinsip perbankan Syariah, hal tersebut juga sebagai upaya pemerintah dalam mengembangkan perbankan syariah di Indonesia. Kemudian dua bank konvensional yang termasuk dalam bank terbesar di Indonesia juga mendirikan bank yang berfokus pada prinsip-prinsip Syariah yaitu bank Bank Rakyat Indonesia yang mendirikan anak perusahaan BRI Syariah pada tahun 2008 dan Bank Negara Indonesia yang juga mendirikan BNI Syariah sebagai anak perusahaan pada tahun 2010. Dan akhirnya Pada tahun 2020, terjadi penggabungan dari tiga bank Syariah milik negara tersebut yang bertujuan agar perbankan Syariah lebih efisien, lebih fleksibel dengan layanan yang luas dan lebih mempercepat perkembangan sektor perbankan Syariah di Indonesia. Sehingga pada  1 Februari 2021 hasil dari penggabungan tersebut menjadi Lembaga perbankan Syariah yang terbesar di Indonesia yang bernama Bank Syariah Indonesia (BSI).

Transformasi digital berfungsi sebagai katalisator dalam pengembangan platform bisnis Syariah di  Bank Syariah Indonesia (BSI)  karena adanya perubahan dalam cara berbisnis dan melayani nasabah yang dapat menjadi salah satu pemenuhan keinginan konsumen di era digital sekaligus menjadi peluang baru, meningkatkan efisiensi, dan adaptasi terhadap kebutuhan pasar. Hal yang menjadi katalisator dalam pengembangan platform bisnis syariah di BSI yaitu untuk meningkatkan aksesibilitas dan inklusi keuangan karena transformasi digital memungkinkan BSI lebih banyak menjangkau nasabah di seluruh Indonesia, yang sebelumnya tidak bisa dijangkau oleh cabang fisik seperti daerah-daerah yang terpincil dan daerah dengan fasilitas perbankan yang kurang sehingga dengan memanfaatkan teknologi, hal tersebut dapat di atasi karena BSI dapat memperluas layanan dan memberi kemudahan akses kepada seluruh segmen masyarakat(Pusfita, 2024). Peningkatan efisiensi dan pengurangan biaya juga menjadi katalisator karena dengan digitalisasi dengan adanya pengembangan platform Syariah, BSI dapat mengotomisasikan banyak proses dalam pelayan, mengurangi proses manual yang memakan banyak waktu dan biaya lebih, seperti pembukaan rekening, transfer, informasi saldo, tarik dan setor tunai(Ramadhan & Asih, 2021). Dengan otomisasi, BSI meningkatkan efisiensi operasional serta ke efektivan layanan kepada nasabah. Keuntungan efisiensi juga memungkinkan BSI untuk mengalokasikan sumber daya untuk inovasi produk dan layanan baru. Meningkatkan pengalaman nasabah menjadikan BSI mampu memberikan layanan yang lebih personal dan relevan dengan kebutuhan nasabah(Luthfiatussa’dyah et al., 2022). Dengan memanfaatkan teknologi analitik dan data besar (big data), BSI dapat mudah memahami keinginan, prefensi, kebiasaan, dan kebutuhan nasabahnya. Informasi tersebut memungkinkan BSI melakukan layanan yang tepat dan penawaran produk yang lebih sesuai sehingga nasabah memiliki kesan pengalaman yang baik dalam berinteraksi dengan bank. Pengalaman yang lebih baik menjadi hal yang sangat penting dalam meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah terhadap BSI, yang berdampak pada peningkatan pasar dan reputasi bank.

Transformasi digital juga memberi BSI kemampuan dalam inovasi dan pengembangan produk yang lebih cepat dalam merespon kebutuhan pasar. Dalam perbankan Syariah, produk dan layanan harus selalu sesuai dengan prinsip Syariah dan perkembangan digital sehingga digitalisasi dapat menjadikan bank lebih cepat dalam mengembangkan dan melucurkan produk baru(Firmansyah et al., 2022). Proses inovasi menjadi lebih efisien karena teknologi mampu melakukan pengujian produk dengan waktu yang lebih singkat, serta memungkinkan produk tersebut diterima oleh pasar lebih cepat. Selanjutnya kolaborasi dengan ekosistem digital juga merupakan salah satu katalisator dalam pengembangan platform Syariah karena melalui digitalisasi, BSI dapat membangun kemitraan strategis dengan berbagai perusahaan teknologi, termasuk fintech, yang dapat memperluas jangkauan serta memperkuat ekosistem BSI. Kolaborasi ini memungkinkan BSI untuk menghadirkan produk atau layanan baru yang lebih inovatif, sekaligus menciptakan solusi bersama yang sesuai dengan perkembangan kebutuhan pasar. Kerja sama ini juga berkontribusi pada pengembangan layanan yang lebih relevan dengan tren teknologi terkini, seperti pembayaran digital, pembiayaan peer-to-peer, dan platform investasi syariah. Di dunia yang serba digital, tentunya ada kekhawatiran yang di alami oleh nasabah seperti kejahatan siber, kebocoran data, dan potensi risiko lainnya, sehingga keamanan menjadi salah satu prioritas bagi BSI. Transformasi digital memungkinkan BSI untuk mengimplementasikan teknologi keamanan yang lebih canggih untuk melindungi data nasabah dan menjaga reputasi bank (Aryanti et al., 2023). Dengan meningkatkan rasa kepercayaan nasabah terhadap keamanan platform digital, BSI mampu memperluas pasar serta memastikan rasa aman dan nyaman pada setiap transaksi yang dilakukan nasabah dalam menggunakan layanan digital(Lubis & Siregar, 2021).

Salah satu aspek yang sangat penting untuk diperhatikan dan dikelola dengan baik adalah tentang risiko. Transformasi digital memungkinkan BSI memanfaatkan teknologi analitik dan kecerdasan buatan dalam mengindentifikasi berbagai jenis risiko, seperti risiko kredit, resiko pasar, dan risiko operasional. Tentunya dengan teknologi tersebut BSI dapat menganlisis data real-time, sehingga pengambilan keputusan bisa lebih cepat dan lebih tepat dalam mengatasi kemungkinan risiko yang akan terjadi, serta menyesuaikan strategi yang tepat dan responsive terhadap perubahan kondisi pasar. Peluang yang terbuka pada transfromasi digital bagi BSI yaitu untuk lebih efektif dalam melakukan  peningkatan literasi keungan Syariah pada masyarakat dengan penyeberan informasi yang bersifat mengedukasi kepada seluruh sekmen masyarakat. Platform Syariah memungkinkan cara yang lebih menarik dalam penyampaian informasi seperti melalui media social, aplikasi, dan situs web dengan informasi yang relevan mengenai produk perbankan Syariah, serta manfaat dan prinsip-prinsip yang ada pada perbankan Syariah. Ini tidak hanya meningkatkan pemahaman masyarakat tentang perbankan syariah, tetapi juga mendorong inklusi keuangan dengan meningkatkan jumlah orang yang terlibat dalam ekosistem perbankan syariah. Transformasi digital memberikan BSI fleksibilitas untuk lebih cepat beradaptasi terhadap perubahan pasar dan perubahan kebutuhan nasabah. Dalam lingkungan yang terus berubah, termasuk tren digitalisasi, perubahan regulasi, dan dinamika ekonomi, BSI harus mampu menyesuaikan diri dengan cepat untuk tetap relevan. Teknologi digital memungkinkan bank untuk mengoptimalkan proses bisnisnya sehingga dapat merespons kebutuhan pasar lebih cepat, mengembangkan produk atau layanan baru sesuai permintaan nasabah, serta menjaga daya saing di pasar yang sangat kompetitif.

Inisiatif digital yang diambil oleh BSI dalam mengadopsi teknologi digital untuk mengembangkan platform bisnis Syariah yaitu pengembangan aplikasi mobile banking (BSI Mobile), Internet Banking (BSI Internet Banking), QRIS Syariah, BSI Virtual Accouunt (VA), Pembiayaan Digital, BSI Syariah Smart Saving, E-Wallet Syariah (BSI Direct), E-Zakat, Chatbot BSI (Si Budi), BSI Marketplace Syariah. Yang pertama yaitu BSI Mobile memungkinkan nasabah mengakses berbagai layanan perbankan secara digital dengan mudah. Fitur-fitur utamanya yaitu transaksi perbankaan, pengelolaan keuangan, kemudahan pembukaan rekening, layanan syariah. Dalam fitur transaksi perbankan , pengguna dapat melakukan transfer, pembelian, dan pembayaran infak, serta sedekah secara langsung(Sodik et al., 2022). Fitur yang kedua yaitu pengelolaan keuangan, dimana nasabah dapat mengatur tabungan, melihat histori transaksi, dan saldo secara real-time. Fitur selanjutnya yaitu kemudahan pembukaan rekening. Melalui aplikasi BSI Mobile nasabah dapat membuka rekening secara digital, sehingga proses dalam pembukaan rekening dapat lebih cepat, efektif, dan meningkan kenyaman bagi pengguna. Fitur yang terakhir ialah layanan syariah. BSI Mobile menekankan produk-produk perbankan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, memberikan informasi serta edukasi mengenai keuangan syariah.

Yang kedua yaitu Internet Banking (BSI Internet Banking), layanan ini memungkinkan nasabah mengelola rekening melalui web browser dengan berbagai fitur transfer antar bank, pembelian produk, pembayaran tagihan, dan pengecekan mutasi transaksi. Kemudian yang ketiga ialah QRIS Syariah, pembayaran menggunakan QRIS Syariah memungkinkan nasabah melakukan transaksi dengan cepat dan mudah tanpa menggunakan uang tunai serta tetap sesuai dengan prinsip Syariah. Selanjutnya BSI Virtual Account (VA), dengan nomor rekening virtual dapat memberikan kemudahan dalam melakukan pembayaran sesuai dengan transaksi nasabah. Pembiayaan Digital juga merupakan inisiatif yang ditawarkan oleh BSI, penyediaan layanan pembiayaan berbasis Syariah yang dapat diakses secara digital, memungkinkan nasabah untuk mengajukan pembiayaan seperti KPR, KTA, dan pembiayaan lainnya sesuai dengan ketentuan Syariah. Proses pengajuan dan persetujuan dilakukan secara online, memudahkan nasabah mendapatkan pembiayaan dengan cepat. Kemudian inisiatif selanjutnya ialah BSI Syariah Smart Saving. Penggabungan produk tabungan yang berprinsip syariah dengan kemudahan digital ini menjadikan nasabah mudah dalam melakukan transaksi, setoran, dan penarikan kapan saja. Produk ini menggunakan sistem akad wadiah yad dhamanah, di mana uang yang disimpan oleh nasabah akan menerima bagi hasil dari pengelolaan dana oleh pihak bank.

E-Wallet Syariah (BSI Direct) yang merupakan dompet digital yang dikembangkan oleh BSI, Produk ini dirancang untuk memfasilitasi transaksi keuangan secara digital dengan prinsip syariah. Berguna untuk melakukan berbagai transaksi seperti transfer, pembayaran digital, pembelian pulsa, dan belanja online. Tanpa melanggar prinsip prinsip syariah, aplikasi ini memastikan bahwa setiap transaksi yang dilakukan bebas dari unsur riba. Fitur selanjutnya adalah E-Zakat yang menjadi terobosan baru tentang pembayaran zakat, dari platform tersebut nasabah bisa melakukan pembayaran zakat, baik zakat mal, zakat fitrah, maupun zakat profesi, dengan cepat dan aman. E-Zakat memastikan pembayaran yang dilakukan sesuai dengan prinsip syariah dan dana yang terkumpul dari nasabah akan disalurkan kepada yang berhak sesuai dengan ketentuan agama(Arwanita, 2022). Selanjutnya ialah Si Budi ysng merupakan nama chatbot yang dikembangkan oleh bank BSI, si budi berfungsi membantu nasabah dalam mendapatkan informasi  dan layanan perbankan. Seperti halnya chatbot lainnya, si budi akan menjawab pertanyaan dari nasabah terkait produk dan layanan BSI. Dengan kecerdasan buatan, Si Budi dapat memberikan layanan 24/7 untuk meningkatkan layanan nasabah. Dan yang terakhir adalah BSI Marketplace Syariah yang merupakan platform e-commerce yang dikelola oleh BSI dengan produk yang ditawarkan adalah produk-produk yang sesuai dengan prinsip syariah, seperti pembelian barang secara online dengan transaksi yang bebas dari riba, gharar (ketidakpastian), atau masyir (judi). Berbagai produk yang ditawarkan meliputi kategori seperti kebutuhan sehari-hari. Elektronik, dan produk investasi syariah. Produk ini mendukung konsumen yang ingin berbelanja dengan gaya hidup (life style) yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Inisiatif-inisatif tersebut sangat membantu nasabah BSI dalam melakukan transaksi secara online di era digital yang semua serba praktis, mudah dan cepat.

Selain inisiatif digital yang dilakukan untuk pengembangan platform syariah, BSI juga memperkuat kolaborasi dengan platform fintech yang berfokus pada sektor syariah. Hal tersebut dilakukan untuk meningkatkan aksesibilitas dan kemudahan bagi nasabah. Melalui integrasi dengan fintech syariah, BSI menawarkan produk dan layanan yang mendukung peningkatan inklusi syariah, penyediaan pembiayaan mikro, dan P2P lending syariah. Dalam meningkatan inklusi syariah, BSI berkolaborasi dengan berbagai fintech syariah untuk memberikan kemudahan akses keuangan bagi masyarakat yang tidak terjangkau oleh bank-bank konvensional. Kemudian, BSI juga bekerjasama dengan platform fintech untuk menyediakan produk pembiayaan mikro secara digital. Pembiayaan tersebut berfokus pada produk syariah seperti pembiayaan berbasis murabahah, musyarakah, dan ijarah. Tidak hanya itu, BSI juga menyediakan layanan pinjaman dan pendanaan online yang menganut prinsip syariah. P2P lending syariah merupakan layanan BSI yang bekerja sama dengan fintech untuk menyediakan pinjaman dan pendanaan secara online berbasis prinsip syariah. Pembiayaan dan pendanaan tersebut dilakukan untuk mendukung UKM (Usaha Kecil dan Menengah) yang membutuhkan pembiayaan dana. Dengan adanya kolaborasi antara BSI dan platform fintech tersebut diharapkan dapat meningkatkan akses dan inklusi keuangan, mendorong literasi dan penguatan ekonomi syariah secara keseluruhan, serta menjadi strategi penting untuk memimpin transformasi keuangan syariah di era digital.

Dalam operasional sehari-hari, BSI juga mengadopsi teknologi digital untuk meningkatkan efisiensi dan kualitas layanan. Terdapat empat inisiatif digital yang di lakukan oleh BSI untuk meningkatkan hal tersebut. Ke-empat inisiatif digital tersebut ialah Automatisasi Proses Internal, Blockchain dan Teknologi Keamanan, Chatbot dan layanan virtual, serta Digitalisasi pembiayaan dan layanan investasi. Inisiatif pertama yang dilakukan  BSI yaitu, Automatisasi proses internal. Dimana BSI menggunakan teknologi untuk mengotomatisasi proses-proses back-end seperti vesrifikasi data, pemrosesan transaksi, dan manajemen resiko. Hal tersebut dilakukan untuk memungkinkan bank memberikan layanan lebih cepat dan lebih akurat. Inisiatif yang kedua ialah Blockchain dan Teknologi Keamanan.  Untuk meningkatkan keamanan transaksi dan mencegah resiko Fraud, BSI mulai memanfaatkan teknologi blockchain dalam beberapa layanan yang berbasis pada kontrak digital. Hal ini dilakukan untuk memastikan transparansi dan kemanan dalam transaksi digital. Selanjutnya, inisiatif ketiga yaitu Chatbot dan layanan virtual. BSI mengembangkan layanan chatbot dan asisten virtual berbasis AI untuk melayani nasabah 24 jam sehari. Layanan tersebut memberikan informasi mengenai produk, membantu transaksi, dan menjawab pertanyaan terkait produk perbankan syariah. Kemudian inisiatif terakhir ialah Digitalisasi layanan pembiayaan dan investasi. BSI memanfaatkan platform digital untuk menyediakan berbagai produk pembiayaan berbasis syariah seperti pembiayaan rumah, kendaraan, dan modal kerja untuk UMKM melalui sistem online. Dengan serangkaian inisiatif tersebut, BSI menunjukan komitmennya dalam memoderasi layanan perbankan syariah melalui digitalisasi, menjangkau lebih banyak lagi masyarakat, serta meningkatkan kenyamanan dan keamanan transaksi bagi nasabah.

Transformasi digital menjadi katalisator penting dalam pengembangan platform bisnis syariah, khususnya bagi Bank Syariah Indonesia (BSI). Dengan memanfaatkan teknologi digital, BSI mampu meningkatkan efisiensi operasional, memperluas jangkauan layanan, dan menciptakan produk inovatif sesuai dengan kebutuhan masyarakat modern. Penerapan teknologi seperti mobile banking, big data analistik, dan blockchain memperkuat prinsip syariah dalam sistem perbankan melalui transparansi, keamanan, dan kecepatan transaksi yang lebih baik. Hal ini sejalan dengan misi BSI untuk memberikan layanan keuangan syariah yang relevan dan kompetitif di era digital. Selain itu, digitalisasi memungkinkan BSI menjangkau segmen masyarakat yang lebih luas, termasuk generasi milenial dan daerah  yang sebelumnya belum terjangkau layanan perbankan (unbanked). Platform digital juga membuka peluang kolaborasi strategis dengan pelaku usaha mikro, dan menengah (UMKM) syariah, yang menjadi salah satu pilar utama ekonomi syariah di Indonesia. Dengan memanfaatkan teknologi, BSI mampu menyediakan peminjaman dan pembiayaan bisnis secara lebih efektif, sehingga memperkuat ekosistem keuangan syariah secara keseluruhan. Namun, transformasi digital ini juga menghadirkan tantangan, seperti kebutuhan akan literasi digital masyarakat, keamanan data, dan regulasi yang mendukung. Oleh karena itu, diperlukan strategi yang terintegrasi, meliputi investasi pada infrastruktur teknologi, peningkatan kapabilitas SDM, dan kolaborasi dengan pemerintah serta mitra teknologi. Dengan pendekatan yang baik, transformasi digital dapat memperkokoh posisi BSI sebagai  penggerak utama ekonomi syariah di Indonesia, sekaligus mendorong tercapainya visi Indonesia sebagai pusat keuangan syariah dunia.

 

 

 

 

 

Daftar Pustaka

Arwanita, D. (2022). Pengaruh Manfaat Kepercayaan dan Kemudahan Penggunaan Terhadap Keputusan Membayar Zakat Infaq Sedekah dan Wakaf Melalui BSI Mobile. UIN Raden Intan Lampung,.

Aryanti, I. D. S., Aressandy, M. A., & Hasyim, F. (2023). Pengaruh adopsi Technology Acceptance Model terhadap layanan virtual buka rekening BSI. Journal of Economics and Business Research (JUEBIR), 2(1), 82–93. https://doi.org/10.22515/juebir.v2i1.6900

Firmansyah, D., Saepuloh, D., & Dede. (2022). Daya Saing : Literasi Digital dan Transformasi Digital. Journal of Finance and Business Digital, 1(3), 237–250. https://doi.org/10.55927/jfbd.v1i3.1348

Fitria, T. N. (2015). PERKEMBANGAN BANK SYARIAH DI INDONESIA Tira Nur Fitria STIE AAS Surakarta. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 1(2), 75–87.

Hadiono, K., & Noor Santi, R. C. (2020). Menyongsong Transformasi Digital. Proceeding Sendiu, July, 978–979. https://www.researchgate.net/publication/343135526_MENYONGSONG_TRANSFORMASI_DIGITAL

Lubis, & Siregar. (2021). Analisis Minat Nasabah pada Penggunaan Aplikasi BSI Mobile dalam Upaya Meningkatkan Loyalitas Pelanggan pada Bank BSI KCP Rantauprapat. Skripsi, 1(1), 1–165.

Luthfiatussa’dyah, D., Kosim, A. M., & Devi, A. (2022). Strategi Optimalisasi Digitalisasi Produk Perbankan pada Bank Syariah Indonesia. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 4(3), 783–802. https://doi.org/10.47467/elmal.v4i3.2073

Muzdalipah, M. M., & Mahmudi, M. (2023). Digitalisasi Perbankan Syariah : Penggunaan Bsi Mobile Di Era Generasi Milenial Di Kota Yogyakarta. Equilibrium : Jurnal Ilmiah Ekonomi, Manajemen Dan Akuntansi, 12(1), 12. https://doi.org/10.35906/equili.v12i1.1241

Pusfita, A. L. (2024). Pengaruh Kualitas Layanan Dan Fitur Produk Bsi Mobile Terhadap Kepuasan Nasabah Bank Syariah Indonesia Di Kab. Bone. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan Syariah (Jurnal Akunsyah), 3(2), 41–56. https://doi.org/10.30863/akunsyah.v3i2.5488

Ramadhan, M. Z. J., & Asih, V. S. (2021). Studi Komparatif: Kualitas Layanan Mobile Banking BRI Syariah dan Bank Syariah Indonesia. Indonesian Journal of Economics and Management, 1(3), 578–583. https://doi.org/10.35313/ijem.v1i3.3492

Sodik, F., Nur Zaida, A., & Zulmiati, K. (2022). Analisis Minat Penggunaan pada Fitur Pembelian Mobile Banking BSI: Pendekatan TAM dan TPB. Journal of Business Management and Islamic Banking, 1(1), 35–53. https://doi.org/10.14421/jbmib.2022.011-03

Ummah, M. S. (2019). PRINSIP-PRINSIP EKONOMI ISLAM DALAM INVESTASI SYARIAH Ina. Sustainability (Switzerland), 11(1), 1–14. http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng-8ene.pdf?sequence=12&isAllowed=y%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.regsciurbeco.2008.06.005%0Ahttps://www.researchgate.net/publication/305320484_SISTEM_PEMBETUNGAN_TERPUSAT_STRATEGI_MELESTARI